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临近年末银行揽储力度加码 定存利率创年内新高

2019-01-19 01:15:18

来源:东方网 作者:邵未来 选稿:邱恒元

原标题:临近年末银行揽储力度加码

  东方网12月27日消息:据《劳动报》报道,2018年接近尾声,商业银行年末揽储大战再度上演。记者了解到,随着货币基金财产品收益率的不断走跌,保本保息的大额存单受到不少稳健投资者的青睐。目前,市场上3年和5年定期存款利率已创下年内新高,部分产品利率较央行定期存款基准利率上浮超过50%。

  定存利率创年内新高

  昨天,记者在一家建设银行看到,临近年末,银行的理财产品和大额存单产品都有一定的调整。“整存整取的定期类产品利率上浮40%,普通的大额存单利率上浮50%的同时,起点也从100万元下降至80万元。”一位理财经理给记者列出了一组数据。记者看到,目前,1年期的普通大额存单的年利率已经达到2.25%,3年期更是上浮到4.125%。

  业内人士指出,所谓的“上浮50%”指的是在央行定期存款基准利率基础上,进行上浮。此前,大额存单的上浮比例为30%-40%,而近期,各国有大行、股份行、城商行则将利率上限调整至上浮40%-50%范围,最高甚至达到55%左右。

  记者在招商银行App上看到,20万元起存的大额存单5年期利率最高达到了4.18%,收益较央行基准利率最高上浮52%。市民王阿姨说,此前她的存款大多选择用来购买理财产品。“听说接下来理财产品都不承诺保本了,就想趁年末利息高的时候,存一个大额定期,反正这笔钱也不着急用。”

  据融360监测数据,截至11月,银行各期限存款利率中,长期存款利率依然呈现上升趋势,三年和五年定期存款平均利率达到年内最高值,分别为3.303%、3.314%。对此,融360理财分析师杨慧敏指出,这反映出今年银行长期负债压力增大。“今年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》,对商业银行流动性提出了更高的要求,避免过度依赖短期资金支持长期业务发展,要求合理配置长期稳定负债。因此迫于监管指标压力,银行愿意花费更高的成本来吸收长期款。”

  理财产品年化收益率攀升

  除了大额存单外,近期银行理财产品的预期收益率也出现攀升。有数据显示,上周共发行2376款银行理财产品,较前一周增加89款,创下13周来新高;平均预期年化收益率为4.31%,创下6周来新高。

  从产品期限来看,据融360不完全统计,3个月以内产品占比21.87%,较上一周上升0.21个百分点。自资管新规发布,银行3个月以内产品占比不断下降,如今逐渐企稳。具体来看,上周3个月以内产品514款,平均预期收益率为4.25%;3-6个月产品929款,平均预期收益率为4.41%;6-12个月产品807款,平均预期收益率为4.45%;12个月以上产品100款,平均预期收益率为4.67%。

  业内人士指出,投资者偏爱中短期理财产品,银行短期内不会迅速压缩短期理财。

  收益率上涨不具可持续性

  此外,今年以来,不少银行都创新储蓄产品品种,陆续推出了“定期产品活期化”的智能存款。这种存款在原本整存零取的基础上,按照储户存入日期分别计算起息日。储户若提前支取,系统将自动按照起息日,由近及远支取账户中的款项,且将根据支取款项的实际存期挂靠相应的定期存款档期。杨慧敏认为,资管新规和理财新规发布后,银行传统保本理财产品受限,因此各家银行都在寻找其他可以突破存款利率限制的替代性产品。

  融360分析师刘银平则表示,12月下半月以来,因市场上资金流动性收紧,银行理财收益率出现年末“翘尾效应”。但与往年相比,“翘尾”力度不太大,2019年市场流动性预计仍然会比较宽松,银行理财收益率的大趋势仍然是向下走的。有市场人士认为,央行平抑跨年资金面波动的选项不少,后续或还将有专门针对跨年流动性的工具安排。

  一位银行理财经理告诉记者,目前银行理财产品出现的收益率翘尾是短期现象,不具有可持续性。如果有需求,可以抓住当前的时间窗口,搭上“末班车”购买收益率较高的产品。

  刘银平建议,投资者如果目前存在理财需求,并且对资金流动性要求不高,可以购买中长期的理财产品,以锁定当前的高收益。如果对流动性要求比较高,则建议购买短期理财或者开放式理财。临近年末,即使银行理财的收益出现上涨,幅度也相对有限,投资者应当谨慎选择合适的产品。

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